Une succession de facteurs a engendré l’explosion du surendettement en France : une précarisation des ménages qui se traduit par un fort recours au crédit à la consommation pour améliorer si ce n’est maintenir des conditions de vie correctes, la situation de crise avec une hausse des accidents de la vie conduisant au surendettement des personnes. Cependant, on ne passe pas du jour au lendemain d’un statut de salarié avec des revenus confortables à celui d’une personne endettée. Il y a tout un processus qui fait qu’à un certain stade de l’endettement il est toujours possible de redresser la situation pour peu que la personne endettée y pense : le rachat de crédit est un moyen possible de faire face à une situation des finances en baisse avec un regroupement de tous les crédits en une seule mensualité pour retrouver un meilleur pouvoir d’achat par mois. Souvent le peuple accuse le gouvernement de n’avoir pas su anticiper ces dérives du crédit avec une situation actuelle concernant le surendettement. Et pourtant, il faut rappeler que les mesures d’accompagnement de ce phénomène qui touche une grosse partie de la population ne datent pas d’aujourd’hui : il y a eu au total quatre lois qui ont chacune tenté de porter des solutions et des mesures pour lutter contre le surendettement.
La première loi concernant les mesures de lutte contre le surendettement fut la loi Neiertz qui date de 1989. En effet dès les années 1980, on a pu constater la multiplication des dossiers de surendettement et c’est ainsi que les objectifs de cette loi visaient avant tout à rendre plus responsables les principaux acteurs du crédit (prêteurs et emprunteurs), à prévenir les dérives du surendettement et aussi à mieux encadrer les procédures de surendettement. Cette loi a connu un bilan plus ou moins contrasté dans la mesure où elle a réussi à atténuer les effets du surendettement mais elle ne s’est pas attaquée au cur du problème à l’époque qui était le principe du crédit même. La seconde loi qui est la Loi Borloo en 2004 s’est fixé comme but de redonner une seconde chance aux personnes à travers une procédure judiciaire de redressement personnel. La Loi Chatel en 2005 visait plus le crédit renouvelable qui est de plus en plus en cause dans les cas de surendettement et les mesures anti surendettement sont faites en sorte pour limiter l’engrenage des personnes endettées.
C’est une loi faite pour lutter contre le malendettement et non l’endettement en tant que tel puisqu’elle encourageait d’autres types de crédit à la consommation comme le paiement en trois fois sans frais. La Loi Lagarde du 1er Juillet 2010 vient renforcer le dispositif d’accompagnement des personnes touchées par le surendettement avec une meilleure législation autour des crédits à la consommation et plus particulièrement des crédits renouvelables.
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